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互聯網金融視角下中小企業的融資渠道

來源:核心期刊咨詢網位置:經濟管理論文時間:2019-09-25 10:2412

  摘 要:隨著中國經濟的進步,中小企業的發展遇到了瓶頸,融資難成為首要問題。如何才能找到新的融資渠道,壯大其自身的實力,成為中小企業現階段面臨的難題。分析了我國中小企業融資渠道目前存在的問題,將互聯網金融與中小企業融資渠道結合在一起,針對二者結合后產生的新融資模式進行了深入研究,提出了優化中小企業融資渠道的建議。

  關鍵詞:中小企業;互聯網金融;融資渠道;新模式

農業經濟管理論文


  《互聯網金融視角下中小企業的融資渠道》來源:山西農經 2019年12期

  1 中小企業融資渠道現狀

  目前,我國中小企業融資渠道主要存在以下兩種問題。①融資渠道狹窄,融資方式單一。證券市場的門檻高,公司債券在發行的過程中存在準入障礙。此外,中小企業自身的硬件、軟件條件有限,其融資需求與商業銀行風險控制的諸多條件不相符。②民間融資成本過高,加大了經營風險。民間融資的可獲得性強,但融資成本高,民間借貸近幾年的年息為15%~30%。中小企業為解燃眉之急,很容易陷入拆東墻補西墻的惡性循環。

  2 互聯網金融對中小企業融資渠道的影響

  2.1 P2P網絡借貸模式對中小企業融資渠道的影響

  2.1.1 P2P網絡借貸模式對中小企業的優勢

  第一,借款門檻低。與直接融資的較高要求相比,P2P網絡借貸對中小企業而言更為便利,既沒有抵押信貸的繁雜程序,也沒有較高的融資規定。第二,還款方式好。貸款人可以分期逐次還款,這樣就使得每一次的還款數額較小,融資企業也不會因為還款出現資金鏈斷裂。第三,融通期限自由。通過P2P網絡借貸,融資企業可以結合自己目前的實際情況以及對于未來的規劃,選擇一個對自身較為有利的還款期限,避免中小企業在融資時對自身規劃產生不利的影響。

  2.1.2 P2P網絡借貸模式對中小企業的劣勢

  第一,信用體系欠缺。P2P網絡借貸中對于借款人的身份認證不完善,僅僅依靠身份證件以及有限的銀行記錄,交易雙方極有可能陷入騙局。

  第二,由于P2P的投資人會收獲較為可觀的利息收入,出現高利轉貸現象的可能性極高。在高額利息的誘惑下,部分不法分子很可能利用這一途徑提供民間高利借貸。

  2.2 眾籌模式對中小企業融資渠道的影響

  2.2.1 眾籌模式對中小企業的優勢

  第一, 貸款門檻較低,為大眾創業提供便利。李克強總理提出“大眾創業,萬眾創新”,鼓勵大眾創業成為緩解當前我國就業壓力的有效途徑之一。

  第二,鼓勵大眾創新,拉近發起人與出資人之間的關系。眾籌這一融資渠道可以激發每一個投資人的創新精神,擁有不同背景的投資人因為自身的經歷與專業,可以為發起人的項目注入新的“血液”。

  2.2.2 眾籌模式對中小企業的劣勢

  第一, 缺少相應的法律法規保護。眾籌融資興起時間較短,沒有做到同步立法,其運行過程存在法律模糊區,很可能被當作非法集資。

  第二, 存在信息不對稱風險。項目發起人和投資者之間缺乏充分的了解,投資者在高回報的誘導下,容易做出錯誤決策。

  第三,存在知識產權風險。在項目的展示期間,不法商家很有可能會趁虛而入,侵犯項目發起人的知識產權。

  3 基于互聯網金融拓寬中小企業融資渠道的建議

  (1)針對P2P網絡信貸模式,主要有以下建議。

  第一, 加大運營情況信息的公開力度。只有更好地運用社會資本,將真實可靠的企業信息發布到公共平臺上,提高自身的信用程度,才能幫助企業快速籌集到所需資金。

  第二,加強信用文化建設。信息不對稱以及信息真實性問題阻斷了中小企業快速融資的道路,中小企業應更加注重誠信,公布真實的財務信息,不弄虛作假、不騙貸。

  (2)對于眾籌融資模式,中小企業可以將精力集中放在保護知識產權上。

  第一,強化知識產權意識。中小企業需要在實施項目之前申請專利和商標,獲得相關法律的保護。

  第二,籌資企業在選擇平臺時,要認真了解對知識產權的保護情況。在社會主義價值觀的正確引導下,眾籌融資方式的前景會非常廣闊,定會在中小企業的融資渠道中占據重要地位。

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